Laenude saamiseks võib olla palju tingimusi mida tuleb korralikult täita või tõestada. Kuivõrd panga või laenuandja jaoks on tähtis maandada riske, siis sõltuvad nõudmised üldiselt laenusumma suurusest. Millised on laenude saamise tingimused:
Võtame esiteks kodulaenu.
Kodulaenu saamiseks on kõige tähtsamaks pikaajalise töökoha olemasolu. Seeläbi teab palk, et ilmselt ei jää inimene lähiajal ilma tööta ning vähenab enda riske.
Palga suurus. Palga suurust tõestatakse üldiselt payslippide alusel. (Kiirlaen) Samuti nõutakse internetipankades allkirjastatud kuue kuu pangaväljavõtteid, kust laekumiste summad nähtavad on.
Kodulaenu võetakse korteri või maja ostmiseks, mille väärtus sõltub hetkel teadaolevast turuhinnast. Nii võib kõrghooajal hind olla ülehinnatud või madalal omakorda alahinnatud. Sellele vaatamata hindab pank üldjuhul hetkeseisu ning nõuab selle kohta atesteeritud kinnisvarabüroo kinnisvara hindamisakti. Hindamisakt on üldjuhul 10 leheküljeline kinnisvara ülevaade, (Pikavippi) milles hinnatakse paljusid näitajaid nagu piirkond, elamu seisukord, jne, ning lisaks sellele võrreldakse teiste taoliste müüdud või pakutavate teiste kinnisvaradega.
Kinnisvara hinna ja palga suurusest sõltuvad lisatingimused. Näiteks kui kinnisvara hind on 100 000 euro juures, kuid palk ei vasta antud tingimustele, nõutakse tavaliselt lisatagatisena teist kinnisvara või ühe või mitme inimese käendust ning tema sissetulekut tõestavaid (Pikavippi) pabereid. Tulenevalt asjaolust, et kodulaen on suurim laen, millega eraisikul tavaliselt elu jooksul tegemist tuleb, on nõudmised karmid.
Näiteks ei paku osad pangad pangalaenu ka seetõttu, et inimesel puudub kõrgharidus, sest isegi kui inimene saab mõnel ajahetkel palju palka, ei paku see pangale tagatist, et inimene 30. aastat samasugust palka saab ja suudab teenida. Eeldus, et inimesel (sms lån) on omandatud kõrgharidus, annab järgmise eelduse, et tal on lihtsalt või lihtsamini kõrgepalgalistele töödele saada ja sobida.
Thursday, August 18, 2011
Tuesday, August 9, 2011
09 Augusti hilisõhtune ralli
09 Augusti hilisõhtul lõpetas kiire 5% USA börsi ralli umbes paarteist nädalat kestnud suure languse. Kas oli tegemist korrektsiooniga või investorite himu aktsiaid juba nüüd osta siiski suurenes vaid ühe positiivse uudise peale. Kas nüüd on õige hetk sisenenda või on antud hetk juba möödas ning homsed hinnad on võrreldes tänahommikustega väga kõrged ning ei lange allapoole.
Pangade laenuportfellid on suured ning USA börsi jaoks on kindlasti ka antud faktor oluline - kui palju on erapankadel tegelikkuses halvaks läinud laene jälle õlgadel. Kas suudetakse eurotsooni Kreeka, Itaalia ja Hispaania laenuportfellid niimoodi maha kirjutada või raha tagasi saada, et tugevaid kaotusi ei tule ning jõutakse ilusti nulli.
Laen Vakuutus Cheap Payday Loans SEO
Ootan huviga, mis toimub 10.augustil börsil ning kas kõigil turgudel saab nüüd näha korralikku rallit. Kukkus juba Hong Kongi indeks eelmisel öösel 5% protsenti järjest ja enne seda veel ligikaudselt 10% protsenti. Tegelikkuses võiks kõik korras olla.
Payday Loans Pikavippi Laina Kiirlaen Seo Tõlkebüroo Cheap Loans Bank Deposit Creditos sms lån
Endale meeldib hetkel MY ja CTE usa turgudelt kõige rohkem. Tegemist depositeeringu Hiina ettevõtetega, millest üks tegeleb naftasaaduste kättesaamisega ning teine tuuleenergiaga. MY postib järjekordse kvartali tulemused järgmisel esmaspäeval. Aktsia hind täna lõppedes oli 4.05 (üleval 12%)
Liising Krediitkaart Factors for Loans
Pangade laenuportfellid on suured ning USA börsi jaoks on kindlasti ka antud faktor oluline - kui palju on erapankadel tegelikkuses halvaks läinud laene jälle õlgadel. Kas suudetakse eurotsooni Kreeka, Itaalia ja Hispaania laenuportfellid niimoodi maha kirjutada või raha tagasi saada, et tugevaid kaotusi ei tule ning jõutakse ilusti nulli.
Laen Vakuutus Cheap Payday Loans SEO
Ootan huviga, mis toimub 10.augustil börsil ning kas kõigil turgudel saab nüüd näha korralikku rallit. Kukkus juba Hong Kongi indeks eelmisel öösel 5% protsenti järjest ja enne seda veel ligikaudselt 10% protsenti. Tegelikkuses võiks kõik korras olla.
Payday Loans Pikavippi Laina Kiirlaen Seo Tõlkebüroo Cheap Loans Bank Deposit Creditos sms lån
Endale meeldib hetkel MY ja CTE usa turgudelt kõige rohkem. Tegemist depositeeringu Hiina ettevõtetega, millest üks tegeleb naftasaaduste kättesaamisega ning teine tuuleenergiaga. MY postib järjekordse kvartali tulemused järgmisel esmaspäeval. Aktsia hind täna lõppedes oli 4.05 (üleval 12%)
Liising Krediitkaart Factors for Loans
Friday, July 22, 2011
KuldLaen
Inimeste laenamine ei ole kunagi nii kõrge olnud. Lisaks sellele ei ole ka riikide laenamine nii kõrgel tasemel olnud. Riikide laenamise üheks põhjuseks on muidugi ka esimene mainitu. Kreeka näitel võime öelda, et inimesed ei on tarbinud rohkem kui töötanud, makse maksnud vähem kui töötanud, millest tulenevalt on nii riik kui riigi pangad halvas seisus. Tulenevalt euro kasutuses vastavas riigis, on teistel riikidel vajalik Kreekat aidata, et hoida ära terve euro-tsooni kriis. Samas on aga vanad Euroopa riigid ja riikide võlad tohutud. Laenu antakse enda laenu arvelt ning kus asub selle piir? Rakse öelda. Hollandi pankade peaaegu pankrotistumise näol oli ilusti näha, et vanade Euroopa riikide pangad ja kontod ei ole OK. ABM Amro osteti küll Belgia riigi abiga välja ning suudeti ära hoida kaos, kuid tegelikkuses osteti pank siiski välja väljastpoolt laenatud rahaga. Kuna raha oli laenatud, ei ole see parem eraisikute rahadefitsiidist. Ainukeseks väljundiks on maksude tõstmine, lootuses, et tase on piisavalt hea, mitte tapmaks turumajandust ja üldist vabadust. Seegi on võimatu.
Ainuke püsiv väärtus tundub olevat siiski vana hea KULD :) mida peetakse üheks parimaks investeeringuks igal ajal. Selle hind on tõusnud ajaloo kõrgemale tasemele. If you've got gold besides loans, then you're good ;)
Äriplaan
Pikavippi
Kinnisvara
Tõlkebüroo
Raamat
Ainuke püsiv väärtus tundub olevat siiski vana hea KULD :) mida peetakse üheks parimaks investeeringuks igal ajal. Selle hind on tõusnud ajaloo kõrgemale tasemele. If you've got gold besides loans, then you're good ;)
Äriplaan
Pikavippi
Kinnisvara
Tõlkebüroo
Raamat
Wednesday, February 16, 2011
Esialgne mudel
Esialgsesse mudelisse on lülitatud kõik muutujad, (Laen) mida probleemi püstitamisel on oluliseks peetud. Endogeenseks muutujaks on sõiduauto hind. Eksogeenseteks muutujateks auto vanus, läbisõit ning võimsus.
Determinatsioonikordajate R ja R square väärtuste põhjal (Kiirlaen) võib järeldada, et mudeli kirjeldatuse tase on hea. Durbin-Watsoni d-testi tulemus 1,929 on vahetus ligiduses kahele, millest järeldub, et autokorrelatsiooni ei esine.
Olulisuse nivool 0.01 ehk usaldusnivool 0.99 on regressioonimudel (SMS Laen) tervikuna statistiliselt oluline, sest Sig = 0,000
Eeltoodud tabelist lähtuvalt saame esialgseks mudeliks: Y=77,353-47,067X1-0,449X2+1,157X3. Olulisuse nivool 0,05 saame väita, et Mercedes Benzi sõiduautode (Lainaa) hind sõltub nii vanusest, läbisõidust kui ka võimsusest. Antud väite põhjendus tuleneb koefitsienti tulbast Sig. Järgmises kahes tulbas on toodud parameetrite hinnangute (Creditos) usalduspiirid 95% usaldusnivool.
Viimase kahe tulba põhjal on võimalik hinnata multikollineaarsuse (Payday Loans) ohtu mudelis. Kui Tolerance on väiksem kui 0.1 või kui VIF (VIF=1/Tolerance) on suurem kui 10, siis on uuritav muutuja tugevalt korreleeritud teiste (Lainat) sõltumatute muutujatega ning mudelis võib esineda oluline multikollineaarsus. Toetutes tabeli 2.3 andmetele, antud mudelis multikollineaarsust ei esine.(Prestamos)
Seda, et (Krediitkaart) multikollineaarsust antud mudelis ei esine kinnitab ka tabel 2.4, kus CI ehk konditsiooniindeksi ühegi dimensiooni puhul ei ulatu (Kindlustus) üle 30-ne.
Determinatsioonikordajate R ja R square väärtuste põhjal (Kiirlaen) võib järeldada, et mudeli kirjeldatuse tase on hea. Durbin-Watsoni d-testi tulemus 1,929 on vahetus ligiduses kahele, millest järeldub, et autokorrelatsiooni ei esine.
Olulisuse nivool 0.01 ehk usaldusnivool 0.99 on regressioonimudel (SMS Laen) tervikuna statistiliselt oluline, sest Sig = 0,000
Eeltoodud tabelist lähtuvalt saame esialgseks mudeliks: Y=77,353-47,067X1-0,449X2+1,157X3. Olulisuse nivool 0,05 saame väita, et Mercedes Benzi sõiduautode (Lainaa) hind sõltub nii vanusest, läbisõidust kui ka võimsusest. Antud väite põhjendus tuleneb koefitsienti tulbast Sig. Järgmises kahes tulbas on toodud parameetrite hinnangute (Creditos) usalduspiirid 95% usaldusnivool.
Viimase kahe tulba põhjal on võimalik hinnata multikollineaarsuse (Payday Loans) ohtu mudelis. Kui Tolerance on väiksem kui 0.1 või kui VIF (VIF=1/Tolerance) on suurem kui 10, siis on uuritav muutuja tugevalt korreleeritud teiste (Lainat) sõltumatute muutujatega ning mudelis võib esineda oluline multikollineaarsus. Toetutes tabeli 2.3 andmetele, antud mudelis multikollineaarsust ei esine.(Prestamos)
Seda, et (Krediitkaart) multikollineaarsust antud mudelis ei esine kinnitab ka tabel 2.4, kus CI ehk konditsiooniindeksi ühegi dimensiooni puhul ei ulatu (Kindlustus) üle 30-ne.
Tuesday, February 15, 2011
Andmed ja meetodid
Andmetega (SMS Laen) esinevad võimalikud probleemid ja meetodid nende vältimiseks on (Laen) järgmised:
1) Kuulutustes edastatud info tõesust ei saa kontrollida (näiteks võivad omanikud auto hinna tõstmiseks läbisõitu tegelikust väiksemana näidata) – (Kiirlaen) mudeli koostamisel ei ole see oluline, sest ka ostjad valivad sama info põhjal.
2) Autode hind sõltub ka mudelist välja jäetud teguritest – näiteks on autode hind on uuena erinev, konditsioneeri olemasolul (Lainaa) on auto hind kallim.
3) Ebaharilikud andmed – kuna avariiliste autode hind on üldisest madalam ning uunikumidel tunduvalt kõrgem, oleme sellised andmed valimist välja jätnud (Creditos).
4) Vead andmete sisestamisel – esialgse mudeli koostamisel tõi andmeprogramm SPSS välja kolm valimist selgelt eristuvat autot. Kontrollimisel selgus, et oma (Payday Loans) parameetrite kohta ebaharilikult kõrge hinna oli põhjustanud viga andmete sisestamisel, mis enne edasist analüüsi parandati.
5) Loogiliselt võib järeldada, et autode vanuse kasvades suureneb ka läbisõit – kontrollime andmetevahelist korrelatsiooni (Lainat).
6) Kuna keretüüpide vahel on hinnaerinevused (kabriolett võrreldes mõne muuga on kallim), oleme kõik müügil olevad autod valinud keretüübiga sedaan. Sedaan (Prestamos) osutus eelistatumaks võrreldes näiteks universaaliga selle tõttu, et seda peetakse populaarsemaks. Populaarne on aga ühtlasi ka keskmine.
7) (Payday Loan) Samuti tegime eelduse, et bensiinimootoriga auto on diiselmootoriga autost parem ning paigutasime valimisse ainult need (Krediitkaart).
1) Kuulutustes edastatud info tõesust ei saa kontrollida (näiteks võivad omanikud auto hinna tõstmiseks läbisõitu tegelikust väiksemana näidata) – (Kiirlaen) mudeli koostamisel ei ole see oluline, sest ka ostjad valivad sama info põhjal.
2) Autode hind sõltub ka mudelist välja jäetud teguritest – näiteks on autode hind on uuena erinev, konditsioneeri olemasolul (Lainaa) on auto hind kallim.
3) Ebaharilikud andmed – kuna avariiliste autode hind on üldisest madalam ning uunikumidel tunduvalt kõrgem, oleme sellised andmed valimist välja jätnud (Creditos).
4) Vead andmete sisestamisel – esialgse mudeli koostamisel tõi andmeprogramm SPSS välja kolm valimist selgelt eristuvat autot. Kontrollimisel selgus, et oma (Payday Loans) parameetrite kohta ebaharilikult kõrge hinna oli põhjustanud viga andmete sisestamisel, mis enne edasist analüüsi parandati.
5) Loogiliselt võib järeldada, et autode vanuse kasvades suureneb ka läbisõit – kontrollime andmetevahelist korrelatsiooni (Lainat).
6) Kuna keretüüpide vahel on hinnaerinevused (kabriolett võrreldes mõne muuga on kallim), oleme kõik müügil olevad autod valinud keretüübiga sedaan. Sedaan (Prestamos) osutus eelistatumaks võrreldes näiteks universaaliga selle tõttu, et seda peetakse populaarsemaks. Populaarne on aga ühtlasi ka keskmine.
7) (Payday Loan) Samuti tegime eelduse, et bensiinimootoriga auto on diiselmootoriga autost parem ning paigutasime valimisse ainult need (Krediitkaart).
Monday, January 17, 2011
Ohud
Iga võetud finantskohustusega kaasnevad ohud. Toome siinkohal välja tähtsaimad neist:
* Töökoha kaotus - töökoha kaotusega kaasneb igakuise sissetuleku kaotus, mis on arvestatava laenu maksmise eelduseks.
SMS Laen
* Palga vähenemine - palga vähenemisega moodustavad Teie igakuised laenumaksed protsentuaalselt rohkem Teie kogusissetulekust, millest tulenevalt ei pruugi sellest kõigeks piisada.
Laen
* Kinnisvara väärtuse langus - soetatud kodu hinnalangusega võib kaasneda panga lisanõue: pakkuda kinnisvarale lisatagatist. Selle puudumisel võivad asjad raskeks muutuda.
Kodulaen
* Ülelaenamine - Juhul kui inimene teenib EUR 1000 kuus, siis tihtipeale harjub ta ka selle järgi elama. Kui inimesele pakutakse möödaminnes väga palju laenu, nii et laenu tagasimaksed hakkavad ühel hetkel moodustama 50% inimese sissetulekutest. Vahel on see juba siis liiga palju. Ning kui palk peaks pärast seda vähenema või peaks inimene tööst ilma jääma?
Väikelaen
* Palun ärge laenake liiga palju!
Kiirlaen
Online
UK: Payday Loans Payday Loan Instant Payday Loans
FI: Lainaa Laina Lainat
* Töökoha kaotus - töökoha kaotusega kaasneb igakuise sissetuleku kaotus, mis on arvestatava laenu maksmise eelduseks.
SMS Laen
* Palga vähenemine - palga vähenemisega moodustavad Teie igakuised laenumaksed protsentuaalselt rohkem Teie kogusissetulekust, millest tulenevalt ei pruugi sellest kõigeks piisada.
Laen
* Kinnisvara väärtuse langus - soetatud kodu hinnalangusega võib kaasneda panga lisanõue: pakkuda kinnisvarale lisatagatist. Selle puudumisel võivad asjad raskeks muutuda.
Kodulaen
* Ülelaenamine - Juhul kui inimene teenib EUR 1000 kuus, siis tihtipeale harjub ta ka selle järgi elama. Kui inimesele pakutakse möödaminnes väga palju laenu, nii et laenu tagasimaksed hakkavad ühel hetkel moodustama 50% inimese sissetulekutest. Vahel on see juba siis liiga palju. Ning kui palk peaks pärast seda vähenema või peaks inimene tööst ilma jääma?
Väikelaen
* Palun ärge laenake liiga palju!
Kiirlaen
Online
UK: Payday Loans Payday Loan Instant Payday Loans
FI: Lainaa Laina Lainat
Friday, January 14, 2011
Kuidas investorid kriisi ajal toimivad?
* Kui hakkab tunduma, et kriis on tulekul ja aktsiad võivad minna vabalangusesse, võidavad need, kes võimalikult vara enda investeeringutest väljuvad. Investor peab müüma enne teisi, kes juba madalamalt peavad müüma, et aktsiatest lahti saada.
Laen
* Kui aktsiad on juba natukene langenud, ütleme 20%, ei julge osad investorid enam müüa. Eeldatakse, et kui hind on langenud juba nii palju, peab ka tõus järgnema. Ei pea! Siinkohal soovitus: parem võtta 20% kahjum, kui 88%-ne.
Laen
* Kui investor siiski otsustab aktsia kahjumiga müüa, siis alternatiivide puudumisel (investorile nii meeldib üks ettevõte või lihtsalt aktsia), üritab ta leida koha, kus aktsia peaks olema piisavalt odav, et uuesti positisioon avada. Kriisi situatsioonis aga järgneb sellel uuesti kaotus ning investor võtab kiiresti kahjumi välja.
Kiirlaen
* Minu arvates on punktis, kus aktsiad on täielikult üle müüdud ning ajalehed hakkavad rääkima (kas see on põhi? Kas siit annab veel edasi kukkuda; Võimalik on kukkuda veel 100 punkti, aga see on täiesti maksimaalne langus), osta aktsia optsioone. Pikad positisioonid - call optsioonid. Realiseerimistähtajaga 2 aastat ning out-of-money 20%, ideaalne! Lihtsalt hoiad portfellis ja kindlasti tuleb tõus, Kas 3 kuu pärast? Kas 6 kuu pärast? Aasta pärast vähemalt! Punkt! Ning sind tegelikkuses ei huvita, millal antud tõus tuleb, sest tõus järgneb alati.
Liising
* Pigem on küsimus: millal positisioon realiseerida ehk milline moment on õige, et mitte liiga vara müüa. Ostes 2 aastase optsiooni, ja realiseerides see 1,8 aasta pärast: eeldused on, et te teenite 400% vähemalt. Seeläbi valige korraliku käibega suhteliselt uus optsioon, et saaksite korralikus mahus raha investeerida.
Laen
* Soovitus: ärge ostke pankade optsiooni, sest nende väärtus sõltub kriisi hetkel liiga palju asjaoludest, kas indiviidid on võimelised laene tagasi maksma, kas likviidsus on ikka piisav, kui palju pangas hoiustatakse ja nii edasi.
Lainaa
* Mida veel taoline kriis ja aktsiaturgudel kaotamise periood kaasa toob? Investorid, kes olid keskendunud kõiksugu riskantsete positsioonide omamisele, alustades mitte nii väga riskantsete aktsiatega kuni optsioonideni välja, paigutavad enda kaotustest järelejäänud raha: hoiustesse. Kui aasta tagasi oli investori väikese portfelli (300'000 eurot) tulunorm 40% aastas, siis nüüd meeldivad taolistele investoritele ka pankade hoiused: 4 protsendiga.
Kindlustus
UK: Payday Loans Payday Loan
FI: Lainaa Laina Lainat
Blog: Karismaatiline
Laen
* Kui aktsiad on juba natukene langenud, ütleme 20%, ei julge osad investorid enam müüa. Eeldatakse, et kui hind on langenud juba nii palju, peab ka tõus järgnema. Ei pea! Siinkohal soovitus: parem võtta 20% kahjum, kui 88%-ne.
Laen
* Kui investor siiski otsustab aktsia kahjumiga müüa, siis alternatiivide puudumisel (investorile nii meeldib üks ettevõte või lihtsalt aktsia), üritab ta leida koha, kus aktsia peaks olema piisavalt odav, et uuesti positisioon avada. Kriisi situatsioonis aga järgneb sellel uuesti kaotus ning investor võtab kiiresti kahjumi välja.
Kiirlaen
* Minu arvates on punktis, kus aktsiad on täielikult üle müüdud ning ajalehed hakkavad rääkima (kas see on põhi? Kas siit annab veel edasi kukkuda; Võimalik on kukkuda veel 100 punkti, aga see on täiesti maksimaalne langus), osta aktsia optsioone. Pikad positisioonid - call optsioonid. Realiseerimistähtajaga 2 aastat ning out-of-money 20%, ideaalne! Lihtsalt hoiad portfellis ja kindlasti tuleb tõus, Kas 3 kuu pärast? Kas 6 kuu pärast? Aasta pärast vähemalt! Punkt! Ning sind tegelikkuses ei huvita, millal antud tõus tuleb, sest tõus järgneb alati.
Liising
* Pigem on küsimus: millal positisioon realiseerida ehk milline moment on õige, et mitte liiga vara müüa. Ostes 2 aastase optsiooni, ja realiseerides see 1,8 aasta pärast: eeldused on, et te teenite 400% vähemalt. Seeläbi valige korraliku käibega suhteliselt uus optsioon, et saaksite korralikus mahus raha investeerida.
Laen
* Soovitus: ärge ostke pankade optsiooni, sest nende väärtus sõltub kriisi hetkel liiga palju asjaoludest, kas indiviidid on võimelised laene tagasi maksma, kas likviidsus on ikka piisav, kui palju pangas hoiustatakse ja nii edasi.
Lainaa
* Mida veel taoline kriis ja aktsiaturgudel kaotamise periood kaasa toob? Investorid, kes olid keskendunud kõiksugu riskantsete positsioonide omamisele, alustades mitte nii väga riskantsete aktsiatega kuni optsioonideni välja, paigutavad enda kaotustest järelejäänud raha: hoiustesse. Kui aasta tagasi oli investori väikese portfelli (300'000 eurot) tulunorm 40% aastas, siis nüüd meeldivad taolistele investoritele ka pankade hoiused: 4 protsendiga.
Kindlustus
UK: Payday Loans Payday Loan
FI: Lainaa Laina Lainat
Blog: Karismaatiline
Subscribe to:
Posts (Atom)